Medicare vs. Medicare Advantage

I piani Medicare Advantage (a volte chiamati Medicare Parte C ) sono offerti da compagnie assicurative private in alternativa al tradizionale Medicare . Le loro prestazioni assicurative coprono gli stessi servizi dei tradizionali Medicare Parte A e B, ma alcuni piani offrono anche una copertura per i farmaci soggetti a prescrizione medica (Parte D). I piani Medicare Advantage possono avere costi leggermente diversi (generalmente inferiori) e spese vive; alcuni piani prevedono un premio aggiuntivo. L'accesso è spesso più limitato perché si tratta di piani HMO o PPO, vale a dire che potresti non essere in grado di vedere tutti i fornitori nell'ambito di un piano Medicare Advantage che puoi sotto Medicare. Gli iscritti per la prima volta vengono automaticamente iscritti a Medicare tradizionale ma possono scegliere di passare a un piano Medicare Advantage al momento dell'iscrizione o successivamente ogni anno.

Con il 30% dei beneficiari Medicare abbonati ai piani Medicare Advantage a partire dal 2014, queste alternative assicurative private sono molto popolari e sono tra alcuni dei piani di assicurazione sanitaria più quotati negli Stati Uniti Tuttavia, molti di questi piani stanno cambiando leggermente; ad esempio, ai sensi dell'Affordable Care Act, alcuni sussidi governativi per i piani Medicare Advantage sono terminati.

Tabella di confronto

Tabella di comparazione tra Medicare e Medicare Advantage
Medicare Vantaggio Medicare
PanoramicaMedicare negli Stati Uniti è un programma assicurativo che copre principalmente gli anziani di età pari o superiore a 65 anni e le persone disabili di qualsiasi età che beneficiano della sicurezza sociale. Copre anche quelli di qualsiasi età con malattia renale allo stadio terminale.Medicare Advantage, a volte noto come parte C, è un'alternativa assicurativa privata che sostituisce le parti A e B. "Original Medicare". Alcuni piani di Medicare Advantage coprono anche la prescrizione o Medicare parte D.
Tipo di programmaGoverno-runPrivato
Requisiti di idoneitàIndipendentemente dal reddito, chiunque compia 65 anni può iscriversi a Medicare purché abbia versato fondi Medicare / Previdenza sociale. Sono ammissibili anche le persone di qualsiasi età con disabilità gravi e malattia renale allo stadio terminale.Per poter beneficiare di un piano Medicare Advantage, un potenziale abbonato deve già essere idoneo per Original Medicare, pagare il premio mensile Parte B e non avere una malattia renale allo stadio terminale.
Servizi copertiCure di routine e di emergenza, ospizio, pianificazione familiare, alcune sostanze e programmi per smettere di fumare. Odontoiatria e visione limitate.Tutto coperto da Original Medicare. Inoltre copre spesso i farmaci soggetti a prescrizione medica e può riguardare l'odontoiatria, la vista e l'udito. Potrebbe avere una copertura speciale per le cure preventive, come l'iscrizione in palestra.
Costo per gli iscrittiLa parte A non costa nulla per coloro che hanno pagato le tasse Medicare per 10 anni o più (o che hanno avuto un coniuge che l'ha fatto). La parte B nel 2014 costa $ 104, 90 / mese per la maggior parte. I costi della parte D variano, di solito intorno a $ 30 / mese. I costi di Medicare Advantage variano.Deve pagare il premio Parte B originale di Medicare, più - di solito - un premio mensile Medicare Advantage (circa $ 30- $ 65). Probabilmente è tenuto a pagare un copay per visitare un medico. I costi di assicurazione variano.
GovernanceInteramente governato dal governo federale.Fortemente regolato dal governo, ma generalmente gestito da società private.
finanziamentoImposte sui salari (vale a dire, imposte Medicare e previdenziali), interessi maturati sugli investimenti in fondi fiduciari e premi Medicare. Insieme a Medicaid, Medicare rappresenta circa il 25% del bilancio federale.La maggior parte dei finanziamenti proviene ancora dal pubblico; i piani e le cure sono fortemente sovvenzionati. Alcuni finanziamenti provengono da abbonati sotto forma di premi.
Soddisfazione dell'utentealtoMolto alto

Copertura Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare originale copre le cure ospedaliere (parte A) e le cure mediche (parte B). La copertura dei farmaci da prescrizione (parte D) deve essere coperta di tasca propria, con un'assicurazione privata separata o con l'aiuto di Medicaid.

Medicare Advantage è legalmente tenuto a coprire tutto ciò che è coperto dal tradizionale Medicare, che di solito è chiamato "Original Medicare". Inoltre, alcuni piani di Medicare Advantage possono offrire anche altri vantaggi. Questi piani in genere includono la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica, ad esempio, e possono includere la vista, l'odontoiatria e l'udito. Alcuni includono anche vantaggi come l'iscrizione in palestra. Tuttavia, i benefici variano in modo significativo tra i piani.

Per poter beneficiare di un piano Medicare Advantage, un potenziale abbonato deve già essere idoneo per Original Medicare, pagare il premio mensile Parte B e non avere una malattia renale allo stadio terminale. Altre anamnesi, ovvero condizioni preesistenti, non possono costituire un ostacolo all'iscrizione ai piani Medicare Advantage.

Guarda il video qui sotto per saperne di più su come Medicare Advantage differisce dai supplementi originali di Medicare e Medicare, come Medigap.

Accesso ai dottori

Mentre la maggior parte dei medici e degli ospedali accetta Medicare, una piccola percentuale (circa il 4%) rifiuta i beneficiari Medicare. E quasi il 30% ha riferito di avere difficoltà a trovare un medico che accetterebbe Medicare.

Gli utenti di Medicare Advantage sono generalmente limitati a una rete di fornitori specifici, come parte dei loro piani HMO e PPO. Pertanto, alcuni piani Medicare Advantage forniscono una copertura limitata solo se l'utente viaggia fuori dallo stato. Per l'assistenza locale in rete, tuttavia, gli utenti di Medicare Advantage hanno esperienze simili con l'accessibilità e non hanno difficoltà a connettersi con i medici.

Costo di Medicare vs Medicare Advantage

I membri Medicare pagano tariffe standard per i servizi, indipendentemente da dove vivono. Mentre la parte A di Medicare (assicurazione ospedaliera) è generalmente coperta gratuitamente dal governo, la parte B (copertura medica ambulatoriale) costa $ 104, 90 al mese - o più se il reddito annuo dell'individuo è superiore a $ 82.000. Benefici concessi dopo una franchigia di $ 140 all'anno. Oltre al premio e alla franchigia, esiste una coassicurazione del 20%, vale a dire che i membri devono pagare il 20% delle spese mediche per tutti i servizi coperti dalle parti A e B, come le degenze ospedaliere prolungate. I servizi di assistenza sanitaria a domicilio e l'assistenza domiciliare sono coperti gratuitamente. La parte D, che copre i costi di prescrizione e viene acquistata da un assicuratore privato, varia nei costi da un piano all'altro, ma secondo il governo federale, il costo medio nel 2014 è di poco inferiore a $ 33 al mese.

Oltre ai costi associati al tradizionale Medicare, i membri Medicare Advantage pagano di solito un premio mensile per la copertura dei farmaci soggetti a prescrizione medica. A partire dal 2014, i premi tendono a variare da $ 30 a $ 65. Questo può essere inferiore al costo del tradizionale Medicare, oltre a un piano Parte D, oltre alla copertura Medigap, ma i costi variano da piano a piano. I piani di Medicare Advantage hanno fissato copays con i medici ma potrebbero avere copayments più elevati per cure costose, come il ricovero o la chemioterapia.

Fonte: Kaiser Family Foundation

Spese vive

Né i piani Original Medicare né Medicare Advantage offrono una copertura del 100%. Indipendentemente da ciò, i beneficiari e gli abbonati pagheranno personalmente alcune delle loro spese sanitarie.

Per la parte A e la parte B di Original Medicare, i membri devono pagare il 20% dei costi dopo aver raggiunto una franchigia. Per i ricoveri ospedalieri ospedalieri, i membri devono pagare una franchigia di $ 1, 216 per i primi 60 giorni, e quindi $ 304 di garanzia al giorno fino al giorno 90. Dopo il giorno 90, i membri possono avere altri 60 giorni a $ 608 al giorno nella loro vita, dopo di che devono pagare tutti i costi. La franchigia della parte B è di $ 147 all'anno.

Costi immediati di Medicare originali. Fonte: Medicare.gov.

Alcuni che hanno parte D (copertura prescrizione) devono anche pagare una franchigia, che varia in base al piano di parte D. Dopo che la franchigia è stata pagata, i membri possono avere un programma copay, in cui pagano una tariffa forfettaria per ciascun farmaco, o un programma di coassicurazione, in cui pagano una percentuale del costo. Tuttavia, i membri possono trovarsi di fronte al "buco della ciambella": dopo che il costo totale dei farmaci supera $ 2.850 in un anno, i membri devono pagare il 47, 5% del costo dei farmaci di marca e il 79% del costo dei farmaci generici. Una volta che il costo dei farmaci ha superato i $ 4.550, Medicare prende di nuovo il volo, con il 95% dei costi dei farmaci coperti. [1]

In base a Medicare Advantage, anche i test e le procedure devono essere considerati necessari dalla compagnia assicurativa privata, piuttosto che semplicemente dal medico, oppure le spese devono essere pagate di tasca propria. Proprio come i premi mensili variano tra i piani Medicare Advantage, anche le franchigie e i costi immediati variano, quindi gli abbonati dovrebbero essere sicuri di controllare ogni singolo piano e vedere esattamente quali farmaci e procedure copre e quanto costerà. Tuttavia, va notato che Medicare Advantage non può addebitare più di Original Medicare per servizi come la chemioterapia, la dialisi e le cure delle strutture infermieristiche.

Modifiche a Medicare ai sensi dell'Affordable Care Act

Ai sensi dell'Affordable Care Act (noto anche come "Obamacare"), Medicare ora copre i servizi preventivi che in precedenza non aveva fatto - servizi per i quali molti hanno utilizzato i piani Medicare Advantage per coprire. Mentre i piani di Medicare Advantage offrono ancora alcuni vantaggi che Original Medicare non offre, i due tipi di copertura sono ora molto più simili.

In passato, i sussidi statali hanno mantenuto ingannevolmente bassi costi e premi di Medicare Advantage. Alcuni di questi sussidi sono stati tagliati ai sensi dell'Affordable Care Act, in parte perché Medicare ora copre molti dei servizi di prevenzione extra che in precedenza erano coperti solo dai piani Medicare Advantage. [2] In risposta, gli assicuratori privati ​​Medicare Advantage possono mantenere i piani per lo più gli stessi, aumentare i premi o tagliare alcuni benefici, come la vista o l'odontoiatria. [3]

Pro e contro

Nel decidere quale sia meglio, Original Medicare o Medicare Advantage, molto dipende dalle esigenze personali. Sia Medicare che Medicare Advantage consentono un accesso relativamente facile a medici, specialisti e ospedali, ma i piani di Medicare Advantage potrebbero avere maggiori probabilità di coprire persone particolarmente simpatiche, come l'iscrizione in palestra. Un piano Medicare Advantage ha anche maggiori probabilità di tenere gli abbonati fuori dal "buco della ciambella", dove i costi diretti per i farmaci soggetti a prescrizione medica sono elevati.

I piani Medicare Advantage sono tenuti a fornire la stessa copertura del Medicare tradizionale e possono in definitiva essere più economici rispetto al pagamento delle assicurazioni Medicare Parti B e D e Medigap separatamente. Tuttavia, i benefici ricevuti in un piano Medicare Advantage variano, quindi quelli con malattie specifiche dovrebbero indagarli attentamente. I piani Medicare Advantage forniscono anche una copertura limitata solo se un utente si reca in un'area che ha solo fornitori fuori rete; questo è un problema che gli utenti Original Medicare non devono affrontare.

Infine, tutti i test e le procedure eseguiti su un piano Medicare Advantage devono essere considerati necessari dalla compagnia assicurativa, non solo dal medico, per essere coperti. Ciò può rallentare il pagamento e lasciare a persone con costi immediati più elevati se l'assicuratore decide che un trattamento non è necessario.

Popolarità dei piani di vantaggio Medicare

I piani Medicare Advantage sono molto popolari, in particolare negli stati delle Hawaii, del Minnesota e dell'Oregon. In almeno un sondaggio, gli utenti hanno valutato Medicare Advantage in modo più favorevole rispetto a qualsiasi altro tipo di assicurazione sanitaria o programma di assistenza sanitaria negli Stati Uniti

Fonte: Kaiser Family Foundation

Ultima modifica il 21 agosto 2014.

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