Blocco della sicurezza del credito e avviso di frode

A meno che il tuo numero di previdenza sociale non sia stato rilasciato ieri, dovresti presumere che sia stato compromesso - o lo sarà presto - considerando le violazioni dei dati della stringa. E quando si tratta di furto d'identità, un'oncia di prevenzione vale ben più di una libbra di cura. Quindi è indispensabile per noi prendere provvedimenti per prevenire il furto di identità.

Inserire un avviso di frode o un blocco della sicurezza sul proprio credito sono due modi per farlo. Questo articolo confronta i due ma nota che non si escludono a vicenda; puoi inserire sia un avviso di frode che un blocco della sicurezza. In effetti, è consigliabile fare entrambe le cose.

Tabella di confronto

Grafico comparativo di congelamento del credito e avviso di frode
Blocco del credito Avviso di frode
Cosa faUn congelamento del credito impedisce a un'agenzia di reporting del credito (come Experian, Transunion o Equifax) di vendere i tuoi dati di credito.Un avviso di frode richiede ai finanziatori di adottare ulteriori misure per verificare la tua identità quando si apre un nuovo account.
Come posizionareDi solito può essere posizionato online. Deve essere collocato separatamente presso ciascuna agenzia di reporting creditizio: Experian, Equifax, Transunion e InnovisPuò essere posizionato online. Se archiviate presso una delle tre maggiori agenzie di reporting del credito (Experian, Equifax, Transunion), le altre due vengono automaticamente informate.
Costo per l'immissioneDi solito costa circa $ 10 per agenzia di segnalazione del credito. Ma i costi variano a seconda dello stato, che vanno da gratuiti in alcuni stati a $ 5 in altri. Di solito gratuito per le vittime del furto di identità.Gratuito
Costo per il sollevamentoLa rimozione completa di un blocco di sicurezza è gratuita, ma costa circa $ 10 per rimuovere temporaneamente un blocco di sicurezza. L'ascensore può essere per tutti i finanziatori o per un prestatore specifico.Gratuito
DurataPermanente fino alla revoca o alla rimozione, ad eccezione di alcuni stati come il Kentucky o il South Dakota che ne limitano la durata a 7 anniUn avviso iniziale dura solo 90 giorni, ma puoi rinnovarlo tutte le volte che vuoi. Se sei vittima di un furto di identità, hai il diritto di impostare un avviso di frode esteso (7 anni).

Comprensione del reporting dei crediti

Quando richiedi un prestito auto o un mutuo o un'assicurazione o anche un nuovo account per il servizio Internet o cellulare, la società con cui vuoi fare affari controlla il tuo credito. Per fare ciò, contatta una delle 4 agenzie di reporting creditizio : Equifax, Experian, Transunion o Innovis. Questo è anche chiamato "ottenere il tuo credito".

Le agenzie di rendicontazione del credito (CRA) sono società private che compilano informazioni finanziarie su tutti gli americani e vendono questi dati alle aziende in cerca di rapporti di credito su potenziali clienti. Quindi le CRA sono i gatekeeper per le tue informazioni di credito.

Gli avvisi di frode e i blocchi di sicurezza devono essere posti con questi 4 CRA in modo da poter proteggere a chi vendono le informazioni di credito.

Che cos'è un blocco della sicurezza?

Un blocco della sicurezza impedisce alla maggior parte delle aziende di accedere al tuo rapporto di credito dalle agenzie di rating. A parte alcune aziende con le quali intrattieni rapporti commerciali, nessun'altra azienda può estrarre il tuo rapporto di credito in caso di blocco della sicurezza.

Questo è un ottimo modo per bloccare il tuo credito e impedire l'apertura di nuovi account a tuo nome. È anche un inconveniente quando si desidera condurre affari da soli e si desidera che il proprio credito sia accessibile a un fornitore di servizi legittimo, ad esempio un nuovo padrone di casa o la compagnia telefonica.

Che cos'è un avviso di frode?

Un avviso di frode è una nota inserita nel rapporto di credito che avverte i potenziali finanziatori che potresti essere vittima di un furto di identità. È necessario che i finanziatori prendano alcune misure aggiuntive per verificare la tua identità prima di concedere credito alla persona che dichiara di essere te. Nella maggior parte dei casi, ciò significa chiamare il numero di telefono indicato come tuo nell'avviso di frode.

Come funzionano gli avvisi di frode

Esistono 3 tipi di avvisi di frode:

  1. Avviso di frode iniziale : valido per 90 giorni; non richiede prove per un precedente furto di identità; può essere posizionato online; posto con un ufficio di credito e gli altri riceveranno una notifica; ti dà diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuno degli uffici.
  2. Avviso di frode estesa : valido per 7 anni; richiede una copia del rapporto sul furto di identità; posto con un ufficio di credito e gli altri riceveranno una notifica; dà diritto a 2 rapporti di credito gratuiti da ciascun ufficio di credito nei primi 12 mesi, poi uno ogni anno; ti esclude dalle offerte di credito o assicurative preselezionate per 5 anni, cosa che altrimenti potresti fare gratuitamente online qui.
  3. Avviso militare di servizio attivo : valido per 1 anno; posto con un ufficio di credito e gli altri riceveranno una notifica.

Quando si inserisce un avviso di frode, un avviso viene aggiunto al rapporto di credito presso ciascuna delle società di segnalazione del credito. Quando un creditore ottiene il tuo credito, viene informato dell'avviso di frode e viene richiesto di adottare ulteriori misure per verificare la tua identità. Il passaggio aggiuntivo più comune lo fanno per chiamare il numero di telefono elencato nell'avviso di frode per verificare che stai davvero cercando il credito.

Come funzionano i blocchi di sicurezza del credito

Posizionare un blocco di sicurezza

Quando si pone un blocco di sicurezza, è necessario farlo separatamente per ciascun ufficio di credito. Consultare la sezione Riferimenti per trovare i collegamenti per la pagina di blocco della sicurezza di ciascun ufficio. Il costo per il congelamento della sicurezza varia in base allo stato. Nella maggior parte degli stati, è gratuito se sei vittima di un furto di identità e disponi di documentazione che lo dimostra, come un rapporto della polizia o una lettera di un'azienda in cui si è verificata una violazione dei dati e che le tue informazioni sono state rubate. Ma la ruga è che le agenzie di credito non consentono alle vittime di furti di identità di mettere in sicurezza la sicurezza online; devono compilare una domanda cartacea e inviarla insieme al rapporto sul furto di identità.

Quando si posiziona un blocco di sicurezza, si ottiene un PIN o un passcode che è necessario archiviare in modo sicuro. Sarà necessario questo passcode quando si desidera sollevare o rimuovere il blocco di sicurezza. A meno che non venga revocato, il blocco della sicurezza rimarrà sul posto a tempo indeterminato, tranne in alcuni stati come Kentucky, Pennsylvania e South Dakota.

Dopo che è stato posto in atto un blocco della sicurezza presso un ufficio di credito, i potenziali creditori non saranno in grado di ottenere il proprio credito da tale ufficio. Ma le banche con cui hai già dei conti saranno ancora in grado di controllare il tuo rapporto di credito, così come le agenzie di recupero crediti e alcune agenzie governative.

Sollevamento o rimozione di un blocco di sicurezza

Un congelamento del credito può essere revocato temporaneamente o permanentemente. È libero di rimuovere permanentemente il blocco della sicurezza, ma gli ascensori temporanei costano all'incirca da $ 5 a $ 10 nella maggior parte degli stati. Ancora una volta, i costi variano a seconda dello stato e talvolta dipendono anche dal fatto che tu sia vittima di un furto di identità o di altre circostanze, ad esempio per gli anziani.

È possibile revocare il blocco per un intervallo di date specifico e / o per un prestatore specifico. Sarà necessario il passcode per sollevare il blocco. Alcune agenzie di credito ti danno una password temporanea che devi condividere con il potenziale finanziatore in modo che possano usarlo per ottenere il tuo credito.

Alcuni istituti di credito utilizzano un unico ufficio di credito per ottenere il credito, ma alcuni (in particolare i finanziatori) ottengono credito da tutti e 3 gli uffici. Quindi, a seconda di ciò, dovrai sollevare il congelamento in uno o più uffici. E ogni ufficio addebiterà la tariffa per l'ascensore.

Pro e contro

Ci sono molti vantaggi nel mettere un avviso di frode sul tuo file di credito:

  1. C'è un'alta probabilità (anche se non una certezza) che tu riceva una telefonata quando qualcuno che afferma di essere tu tenta di aprire un nuovo account.
  2. È gratis.
  3. Un avviso di frode iniziale non richiede un rapporto della polizia o qualsiasi altra documentazione che dimostri di essere vittima di un furto di identità. Ti consente inoltre di ottenere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle 4 agenzie di segnalazione del credito ogni volta che rinnovi l'avviso di frode. Questi rapporti di credito gratuiti si aggiungono al rapporto gratuito disponibile annualmente tramite AnnualCreditReport.com.
  4. È conveniente inserire un avviso di frode iniziale. Puoi farlo online e devi solo posizionarlo con uno dei 3 grandi CRA affinché gli altri 2 vengano avvisati automaticamente.

Gli unici svantaggi di un avviso di frode sono quelli

  1. Gli avvisi di frode non sono garantiti per prevenire il furto di identità perché alcune aziende potrebbero non eseguire le ulteriori fasi di verifica dell'identità che dovrebbero.
  2. Quando i finanziatori adottano i passaggi aggiuntivi per verificare la tua identità, ciò potrebbe causare ritardi minori nella transazione.

Il vantaggio di un congelamento del credito è che puoi stare tranquillo che il tuo credito non può essere ritirato a meno che non lo sollevi da solo. Il rovescio della medaglia è che sta ponendo o revocando temporaneamente un blocco del credito costa circa $ 10 ogni volta con ogni ufficio di credito. Se si prevede che il credito venga ritirato e si è in grado di revocare il blocco in anticipo, non ci saranno ritardi nella transazione. Ma se dimentichi o non sai quale degli uffici il tuo prestatore deve usare, potrebbe esserci un ritardo. Un rischio con blocchi di sicurezza è la perdita del PIN / passcode che è necessario rimuovere o rimuovere il blocco. Se si perde questo passcode e è necessario ripristinarlo, si verificano ulteriori ritardi.

Fortunatamente i lati negativi sia per i blocchi di sicurezza che per gli avvisi di frode sono minimi. Si consiglia vivamente di utilizzare entrambe le opzioni per prevenire il furto di identità.

Articoli Correlati