Conto CD vs. Conto del mercato monetario

I CD ( certificati di deposito ) sono emessi dagli investitori dalle banche. L'investitore presta denaro all'ente per un periodo di tempo predeterminato e, in cambio, ottiene un tasso di interesse prestabilito. I conti del mercato monetario - chiamati anche conti di deposito sul mercato monetario o MMDA - sono più simili ai conti correnti, in quanto è possibile aggiungere denaro, il tasso di interesse è variabile e i prelievi possono essere effettuati (con restrizioni) in qualsiasi momento.

Tabella di confronto

Certificato di deposito rispetto al grafico di confronto dei conti del mercato monetario
Certificato di deposito Conto del mercato monetario
introduzioneUn certificato di deposito è un deposito a tempo, un prodotto finanziario comunemente offerto ai consumatori negli Stati Uniti da banche, istituti di risparmio e sindacati di credito.Un conto sul mercato monetario o un conto di deposito sul mercato monetario (MMDA) è un conto finanziario che paga interessi in base ai tassi di interesse correnti sui mercati monetari.
Assicurato FDICSì (fino a $ 250.000)Sì (fino a $ 250.000); i fondi del mercato monetario non sono assicurati da FDIC, ma lo sono i conti di deposito.
Rendimento medio di un anno (USA)0, 44%0, 04%
Restrizioni al prelievoPenalità per prelievi anticipati. Prelievi parziali non consentiti; l'intero saldo deve essere ritirato in una volta sola.3-6 prelievi al mese.
prelieviSolo dopo la maturitàIn qualsiasi momento
Saldo minimoA volte; varia a seconda della banca$ 1000 o più
Depositi aggiuntiviNon consentito; l'importo principale per un CD è fissato all'inizioIn qualsiasi momento
controlliNoSì (per alcuni account)
bancomatNoSì (per alcuni account)
Tasso d'interesse0, 1% - 2% a seconda della durata del CD.1% - 4%.
Accesso ai fondiNessuno senza terminare lo strumentoImmediato

Come funzionano

Come funzionano i CD

Con un certificato di deposito (CD), gli investitori scelgono un importo fisso (chiamato denominazione del CD) da investire per una durata fissa (il termine ). C'è generalmente un minimo di $ 500. Alla fine del periodo di investimento, il CD matura e gli investitori recuperano il capitale e gli interessi. Gli investitori non sono autorizzati ad aggiungere denaro a un CD esistente; devono investire in un nuovo CD se vogliono investire più denaro.

Come funzionano i conti del mercato monetario

Un conto del mercato monetario è simile a un conto corrente o di risparmio in quanto è un conto "attivo" in cui è possibile investire denaro: è possibile aggiungere altro denaro e persino prelevare denaro. I conti del mercato monetario sono quindi più liquidi rispetto ai CD. L'aspetto negativo di questo è che i conti del mercato monetario offrono generalmente tassi di interesse più bassi. I conti del mercato monetario hanno anche requisiti minimi di bilancio più elevati rispetto ai conti di risparmio tradizionali.

Tassi di interesse

Mentre i tassi dei conti del mercato monetario cambiano man mano che i tassi variano, i CD offrono un tasso di interesse fisso per il termine. I CD con denominazioni più elevate generano generalmente una percentuale annuale più alta (APY). Allo stesso modo, i CD con periodi di scadenza più lunghi tendono ad offrire tassi di interesse più elevati. Le istituzioni più piccole e le unioni di credito a volte offrono tassi di interesse migliori, così come gli istituti finanziari solo online.

A partire da maggio 2013, il rendimento medio di 1 anno da un conto del mercato monetario è dello 0, 04%, mentre il rendimento medio su un CD è dello 0, 44% secondo BankRate.com.

Un confronto dei tassi di interesse medi nazionali per CD e conti del mercato monetario al 3 maggio 3013 secondo BankRate.com

Restrizioni al prelievo e liquidità

I fondi depositati su un CD possono essere ritirati solo dopo la scadenza. Questo può variare da alcune settimane a diversi anni, a seconda del tipo di CD.

I fondi depositati su un conto del mercato monetario possono essere ritirati quasi a volontà, ma di solito ci sono alcuni limiti al numero di prelievi effettuati in un mese.

Limiti di contributo

I CD non consentono alle persone di aggiungere più denaro nel tempo.

Ulteriori fondi possono essere aggiunti ai conti del mercato monetario, come con un controllo dei conti di risparmio.

Altri servizi

Alcune banche offrono assegni e carte bancomat con conti del mercato monetario. Nessun servizio di questo tipo è disponibile con un CD.

Conti del mercato monetario vs conti di risparmio

I conti del mercato monetario sono piuttosto simili ai conti di risparmio: entrambi sono conti attivi che consentono al denaro di rimanere liquido. Tradizionalmente, un conto del mercato monetario pagherebbe un tasso di interesse più elevato in cambio di un saldo minimo più elevato e meno prelievi consentiti ogni mese rispetto a un conto di risparmio. Tuttavia, con l'online banking, il tasso di interesse è abbastanza paragonabile a quello degli MMA. Un conto sul mercato monetario consente inoltre un accesso più facile ai fondi rispetto a un conto di risparmio.

I conti del mercato monetario hanno più senso per risparmiare una grande quantità di fondi a breve termine, soprattutto se desideri scrivere un assegno direttamente da tale conto. Il conto di risparmio tradizionale ha più senso per il risparmio a lungo termine nel corso degli anni, soprattutto se l'importo del deposito iniziale è basso o se è difficile mantenere il saldo minimo.

Per un confronto più dettagliato, consultare Risparmi rispetto ai conti del mercato monetario .

Conti del mercato monetario vs fondi del mercato monetario

I conti del mercato monetario (o conti di deposito) non devono essere confusi con i fondi del mercato monetario (o fondi comuni di investimento del mercato monetario - MMMF). I fondi del mercato monetario sono investimenti in fondi comuni di investimento e non sono assicurati dalla FDIC. Come qualsiasi fondo comune, il gestore del fondo addebita una commissione per le spese amministrative, di vendita e di altro tipo associate alla gestione del fondo. Questa commissione riduce il rendimento offerto dal fondo. Non vi è alcun rendimento garantito in un fondo del mercato monetario mentre un conto di deposito del mercato monetario offre un tasso di interesse specifico. Il tasso può variare con il mercato ma è sempre noto.

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